Cách lập ngân sách cá nhân hiệu quả cho mọi mức thu nhập
Cách lập ngân sách cá nhân hiệu quả cho mọi mức thu nhập
Blog Article
Lập ngân sách cá nhân là kỹ năng quan trọng giúp bạn kiểm soát tài chính, bất kể thu nhập của bạn là 5 triệu hay 50 triệu đồng mỗi tháng. Một ngân sách hợp lý không chỉ giúp bạn tránh chi tiêu quá tay, mà còn tạo điều kiện để tiết kiệm và đầu tư cho tương lai. Hãy cùng tìm hiểu cách lập ngân sách hiệu quả qua các bước cụ thể dưới đây.
1. Xác định thu nhập thực tế
Đầu tiên, hãy tính tổng thu nhập hàng tháng sau thuế và các khoản khấu trừ (bảo hiểm, công đoàn, v.v.). Nếu bạn làm freelancer hoặc kinh doanh, hãy lấy mức thu nhập trung bình trong 3-6 tháng gần nhất để có con số thực tế. Ví dụ, nếu bạn nhận lương 12 triệu đồng sau thuế, đó sẽ là số tiền bạn làm việc trong ngân sách.
2. Phân loại chi tiêu theo nhu cầu
Chia chi tiêu thành ba nhóm chính:
- Nhu cầu thiết yếu (50%): Nhà ở, thực phẩm, đi lại, hóa đơn điện nước. Với thu nhập 12 triệu đồng, đây là 6 triệu đồng.
- Sở thích cá nhân (30%): Ăn ngoài, giải trí, mua sắm. Với ví dụ trên, bạn có 3,6 triệu đồng cho nhóm này.
- Tiết kiệm và đầu tư (20%): Để dành hoặc đầu tư cho tương lai, tương đương 2,4 triệu đồng.
Tỷ lệ 50/30/20 chỉ là gợi ý – bạn có thể điều chỉnh tùy hoàn cảnh, như tăng tiết kiệm lên 30% nếu muốn đẩy nhanh mục tiêu tài chính.
3. Ghi chép và theo dõi chi tiêu thực tế
Lập ngân sách là một chuyện, tuân thủ nó lại là chuyện khác. Trong tuần đầu tiên, hãy ghi lại mọi khoản chi, từ ly cà phê 20.000 đồng đến tiền thuê nhà. Các ứng dụng như Timo hay Momo có thể giúp bạn theo dõi chi tiêu theo thời gian thực, so sánh với ngân sách đã đặt ra và cảnh báo khi bạn sắp vượt hạn mức.
4. Cắt giảm chi phí không cần thiết
Sau khi theo dõi, bạn sẽ nhận ra những khoản có thể cắt giảm. Ví dụ, nếu bạn chi 1 triệu đồng/tháng cho ăn ngoài, hãy thử giảm xuống 500.000 đồng bằng cách tự nấu ăn. Số tiền tiết kiệm được (500.000 đồng) có thể chuyển sang tiết kiệm hoặc đầu tư, giúp bạn tiến gần hơn đến mục tiêu tài chính.
5. Lập quỹ dự phòng trong ngân sách
Cuộc sống luôn có những bất ngờ – hỏng xe, ốm đau, hoặc mất việc. Hãy dành một phần nhỏ trong ngân sách (ví dụ, 5-10% thu nhập) để xây dựng quỹ dự phòng. Với thu nhập 12 triệu đồng, 600.000-1,2 triệu đồng/tháng là hợp lý. Khi quỹ này đạt mức 3-6 tháng chi tiêu (18-36 triệu đồng), bạn sẽ có lớp đệm an toàn để yên tâm hơn. Hoặc bạn có thể lựa chọn gửi tích lũy trực tuyến tại một số ứng dụng như Tikop, Finhay,...
6. Điều chỉnh ngân sách theo thời gian
Ngân sách không phải là thứ cố định. Nếu thu nhập tăng (lên 15 triệu đồng/tháng), hãy tăng tiết kiệm thay vì chi tiêu nhiều hơn. Ngược lại, nếu chi phí sinh hoạt tăng (như tiền thuê nhà), hãy giảm bớt sở thích cá nhân để cân bằng.
7. Đặt mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn
Ngân sách hiệu quả cần gắn với mục tiêu. Ngắn hạn, bạn có thể tiết kiệm 10 triệu đồng trong 6 tháng để mua laptop mới (1,67 triệu đồng/tháng). Dài hạn, bạn có thể nhắm đến 500 triệu đồng trong 10 năm để mua nhà. Mục tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn duy trì kỷ luật và tránh chi tiêu lãng phí.
Report this page